| 刚过立秋，我们就踏上了美利坚的国土，开始了考察“三农”、学习其现代银行经营管理之行。
美国真是块宝地，面积和我国差不多，可没有像我国有大片的高原、高山、沙漠、戈壁、碱滩，它的大部分面积是平原、丘陵，适于长庄稼、长草、长树；也不像我国只一面靠海，大片的内陆地区因海风吹不到而常年少雨和无雨，空气干燥，其东西南三边有海，充沛的水汽源源不断地吹到国土地每一角落。东北部五大湖地区，千湖并生，所蓄淡水占世界淡水总量的20%；中西部是大片的平原，适宜种植各种庄稼，土地肥沃，不到1%的人口从事农业生产，土地轮耕轮休，粮食出口赚钱。
据我所知，这里原本是荒无人烟之地。那年，英国“五月花”号载着100名英国新教徒漂洋过海到了美洲大陆，迅速生根开花结果。欧洲其它国家移民纷纷跟进，随之争端战乱不断，终于于1775年爆发了著名的“独立战争”，美国横空出世，随后不断购买和武力征服使国土迅速扩大。
我们一路途径加利福利亚、伊利诺伊、新泽西、纽约州，目击美国的农村、农业、农民，心情不停地受到撞击、震憾，惊奇、羡慕、激动、困惑、忧虑，各种复杂的情绪交织在一起。
寻找美国农民
在美国寻找农民朋友是件困难的事。目前，美国农场数量206万个，不足全国人口1%的人从事农业，经营着1.52亿公顷的耕地和5.6亿公顷的牧场，平均规模超过200公顷。处于玉米、大豆生产带的伊利诺伊州，农场平均耕种土地380公顷（5700亩），它和周边几个州的生猪饲养量占全国的2/3，肉用牛的头数占全国的1/4，因而玉米带又常称为玉米和肉畜带或玉米大豆带。经过伊利诺伊大学的多方斡旋，我们在那天下午驱车去了伊利诺伊州香槟市的约翰•雷福斯特科农场。
香槟的大平原是一片汪洋绿海。一马平川的原野上村落非常少，在这里，田地真是大大地舒展了，坦然了，有点儿像我国的东北平原，没有山，一望无际的一直延伸到远处的天边。无边的平原被切割成井田，横阡竖陌。每块方形农场边角上有一栋令人憧憬的小洋楼。
车行四十分钟，我们来到约翰•雷福斯特科农场。农场道路的左边是大豆地，绿油油的，在阳光下泛着很亮的光泽；右边田里都种着玉米，金灿灿的。使我想起了“一边是海水，一边是火焰”那句话。
约翰•雷福斯特科热情接待了我们。农场主约翰是1977年毕业于伊利诺伊大学农学系的“农民”，黑红的脸膛、健壮的身体、粗大的双手，身穿牛仔裤、头戴一顶草帽，唯有那一幅眼镜还露出知识分子的痕迹。“我家祖祖辈辈都是农民，我们这些农业专家差不多都是这样，和农民一样，从小就在风里、雨里、太阳里与泥土打交道。但美国人却不知道粮食从哪里来的，他们认为是从超级市场买的。”
美国的“农民”，并不是自食其力、出大力、流大汗的体力劳动者，而是一个企业经营家，虽然他们仍旧从事农副业生产，但同传统的农民完全不同了。这里只有“农场主”，而没有“农民”。
美国农田一年只种一季，春种夏收，哪年种什么，全由政府下订单决定，若没有下定单，那就让地撂荒，政府给予相应的补贴，有点“计划经济”的味道。由于“无时地利人和”，农业生产者的收入比城市人要高，这里“工农”差别完全消灭了。
约翰声音宏亮，他对着投影屏幕，不停的走动，侃侃而谈，绘声绘色地讲农场的生产经营、讲育种、基因、生物工程，讲得口若悬河，神采飞扬。看得出来，他很爱自己的事业。
他的农场有12600亩土地，生产种植玉米、大豆各半。农场拥有数百万美元的资产，仅机器设备就达140万美元。只有农场主约翰本人一个全职劳动力，播种、收割季节雇佣1-2个临时用工，而播种期与收获期分别只有10天左右，且实行免耕直接播种法。播种时，播种机同时有近30个口子把种子播入泥土。如果有那一个口漏播了一行，电脑马上就显示出来，随时可补上。有GPS定位仪随时对每块耕地的肥料含量进行测定，施肥中，根据GPS测量反馈的信息、分地块分别充实各种含量的肥料，使其土地肥力达到种植要求；收割是无人驾控操作自动收割。农场在玉米大豆销售方面一般是现货、期货各占一半，可以有效地减少价格波动带来的损失。
约翰又带我们参观农具仓库，1000多平方米的钢架支撑的仓库，犹如一个硕大的车间，里面放满了形形色色的农用机械，播种、收割、施肥机等；仓库对面那圆柱体的五栋粮仓，在太阳下银白色闪光；在几棵大树掩映中找到了三层楼的小别墅，室内装饰典雅，充满文化氛围，室外是宽大的绿油油的草坪，整个工作生活区占地10多亩。
在约翰这样的美国“农民”身上，沾满的是泥土和汗水，但是，他们气质中所流露出来的那种超脱神情，具有一种极富感染力的美。无论如何，我们难以把他与“农民”联系起来，但他的确就是“农民”，一个既是农场主，又是农业工人，更是农业科技与市场专家的典型美式“农民”。
美国现在“农民”之少,其习性不可能影响其他阶层了;相反,他们受到其他阶层的影响,已经失去了农民原有的习性。他们从事商品生产、经营和上超市购买蔬菜瓜果甚至食粮等行为，就不是农民原来的生活方式。他们已经融合在现代的潮流中。
拜访美国农协和农业合作社
正午我们驱车去布卢明顿市，拜访伊利诺伊州农场局总部。伊利诺伊州农场局不是我国农业局类似的行政机构，只是一个州一级民间性质的农业协会。这个成立于1916年的协会，原设在芝加哥，1960年根据农户的要求搬迁到农作物集中产区的小城市布卢明顿市，而不是州首府所在地斯普林菲尔德。
放眼车窗外。这里地势低平，肥沃的草原黑钙土，土层深厚。路边玉米和大豆散发着淡淡的香，和着黑泥土的味儿弥散在清新的空气中。靠近市区，是一片丘陵，沿途林木茂密，可清楚地看见在丘岗上起伏延伸，错落有致，圆润光滑。绿地遍野，无边无际。绿得浩浩荡荡、富于层次，色泽万千。
伊利诺伊州农场局总部设在市郊的丘岗上。总部的道格拉斯•尤达高级主管给我们介绍农业协会的组织结构、运作模式和农业合作社的情况。
美国农业协会历史悠久，是一个农民自发组织，成立于1919年，至今已有近100年的历史。现有600万名会员，主要是农民（全国有80%的个体农民参加协会）和与农业有关或对农业感兴趣的小型生产商或个人。协会分联邦、州、市镇郡三级。农协的主要职责是：通过遍及全国各州的协会收集会员意见、建议，每年1月份召开年会，制定相应的、代表多数农户意愿的政策，如农业税收、环境保护、政府投入等，并代表农户到国会游说，力争使农户的建议变为联邦政府的政策支持，协会工作体现出相当强的主动性和灵活性。协会是非政府组成部门，政府只负责产业政策导向和市场环境建设，而不参与协会的组建、人员安排和经费的资助。美国联邦政府只从税收上进行管理，其他政府部门对行业协会等社团无管理权，只有资助或不资助的权利。协会无政府经费资助，日常开销依靠会员缴纳的会费。伊利诺伊州农协现有102个分会， 40万个会员。农协有7个附属的独立的合作企业，其中草原农场、保险公司、信用合作社规模较大，效益很好。
美国的农业合作社是农业生产者为了共同的利益，自愿组织起来为自己服务的合作经济组织，合作社为全体社员共同所有。
美国的农业合作社始于19世纪中叶，当时农民为了农产品的加工和销售而联合起来。在19世纪末和20世纪初，农业合作社得到了较快发展，种类多样化，服务领域不断拓展。1922 年后，农业合作社出现了联合重组的趋势，一些基层合作社联合起来逐步发展成为区域性或全国性的、仍然具有合作社性质的集团公司，合作社的规模扩大，数量减少，营业额增加。伊利诺伊州农场保险公司和GROWMARK农业合作社就是在基层合作社的基础上发展起来的。前者是世界500强企业，在美国500强中排名第13位，其车辆保险额在美国保险公司中排名第一，是美国最大的车辆保险公司；后者是美国东北部最大的农业合作社，有6000多名员工，向25万农民提供农产品销售、农资采购和销售、融资和保险等服务。
20世纪70年代以来，美国出现了一些新型农业合作社，形成了新型合作社与传统合作社并存的格局。传统的农业合作社社员出资较少，合作社的资本积累主要靠利润留成；合作社的分红以社员与合作社的交易量计算，每年的分红不超过 8%；由社员投票选举产生董事会，董事会代表全体社员对合作社进行管理，社员每人只有一票表决权；会员在合作社的权益不能自由转让，会员退出合作社其权益由合作社赎回。新型合作社与传统合作社的区别主要在于：其资本金主要来自于会员的入股，按股份进行分红，股份可以自由转让。
美国的农业合作社种类多样，提供的服务涉及到农业生产和农民生活的方方面面。农业合作社的功能和作用主要表现在以下四个方面：一是提高农民的议价能力，拓展农产品市场；二是提供农产品加工、农业生产技术及融资、保险服务；三是采购和供应农业生产资料；四是联合起来游说政客，向政府争取有利于农业生产者的政策。
美国政府视农业合作社为具有某种社会福利性质的非营利组织，从许多方面给予了扶持和保护。一是1992年美国国会通过的《凯普一沃尔斯蒂德法案》，给予了农业合作社有限的反托拉斯例外，把合作社从《反托拉斯法》中豁免了出来，这对合作社特别是大型合作社的发展起到了很大的推动作用。二是对取得免税资格的合作社采取减免税待遇，对于无减免税资格的合作社，与其他企业相比其赋税也是比较低的。这些支持政策有力地推动了农业合作社的发展。2008年，美国有农业合作社2473个，会员240万人，总资产达691亿美元，净值为230亿美元。全年实现营业收入1920亿美元，税前净收入48亿美元，正式雇工12.4万人，临时雇工5.38万人。
见证美国现代农业
连日来，我们一直在与伊利诺伊大学农业与消费经济系主任保罗•艾灵杰教授、凯西•贝利斯副教授、理查德•沃格教授就美国农业的现状和特点进行互动交流探讨。
美国农业是世界上规模最大、用现代最新科学技术装备起来的高效率的大农业，具有生产手段机械化、智能化，生产技术化学化、生物化特点。当前美国已经进入全盘机械化、自动化阶段，不仅种植业、畜牧业离不开机械化，保护自然资源、美化城乡环境也离不开机械化；不但农田作物生产及收获已全部机械化，一些难度大的行业与作业也实现了机械化。从播种到施肥等田间管理、收割都实行高科技、智能化管理。在美国农民就是一个机械手和卡车司机，驾驶卡车在田地巡视，操作农机在地里耕作。近年来，更是综合运用土壤保护、生化防虫、测土施肥、卫星定位等先进技术。卫星定位施肥技术精度可达1—2平方英寸。大学、科研机构帮助农场分布数据，按地块编制分品种的产量与肥料、湿度等相关关系的操作图和操作程序，用于指导机械作业。目前已有45％以上的农场采用全球卫星定位系统辅助农业生产，可以依据定位系统，有针对性地施肥、灌溉，大大提高了整片土地的生产率。美国农业中还广泛使用农业生物技术，降低自然灾害发生率，美国目前全部农作物的67％都是具有耐除草剂、抗虫剂、杀虫剂等基因改性农作物，直接改善了生态环境。
美国农业专业化程度很高 。由于各地区气候、土壤、劳动力以及市场条件不同，美国农业逐渐形成了一系列专业化区，大致可分为九大带区。即地处五大湖以南和东北部地区的乳酪带；位于牧草乳酪区以南的玉米带，主要包括衣阿华、伊利诺斯、印第安纳、内布拉斯加和密苏里等州；位于美国中部和北部地区的平原小麦带；位于美国东南部的棉花带；落基山西部山地放牧和灌溉农业区；分布于棉花带和玉米带之间的混合农业带；太平洋沿岸南部水果、蔬菜和灌溉农业区；墨西哥湾沿岸亚热带作物区；太平洋北部小麦和林业牧业区。早在1914年，美国农业已经在很大程度上实现了种植专业化，这种格局保持至今。
美国农业的社会化程度极高。农场的耕作、播种、施肥、喷药、灌溉、收获、加工等，可以自己动手，也可以请服务公司全过程代办。 美国农业销售渠道发达。农场的农产品生产出来以后，一般交由各类发达的商业性储运机构来运输和保管，这些储运机构通常由农场主们合作投资拥有。农场主通过互联网随时了解农产品现货、期货、期权等价格动态，通过国内外大型粮商、交易所等渠道以有利的价格和方式销售产品。
美国农业比较效益高。美国农业生产以家庭农场为主，随着农场规模的扩大和农产品价格的上升，农民家庭农场的收入大幅度提高。2001-2008年，农场年平均净收入达到9.6万美元，2007年和2008年更是高达近20万美元，远远高于美国家庭年收入5—6万美元的平均水平。1993—2007年，美国农场年投资收益率达到11.84%，高于零售业和办公楼投资，略低于公寓和工业投资的收益率。
美国农业风险承受能力强。美国农场主拥有较大规模的土地、机器设备等资产，且大多数负债率低。农场的平均资产达140万美元，其中机器设备42万美元，土地56万美元。2008年，伊利诺伊州每个农场平均耕种380公顷土地，平均资产负债率为27%，77%的农场负债率低于40%。
与中国传统农业的长期弱势性截然不同，美国现代农业无论与其国内很多行业相比，还是与世界其它国家的同类产业相比，均处于强势地位。
探寻美国农村金融和农业政策
访问伊利诺伊农场信贷服务公司（系统）是我们此行的重要内容。因为它是农村金融中的重要力量，具有政策金融性质，在支农中发挥了十分重要的作用。
在设在乡间的一处丘岗上的公司总部里，高级副总裁阿隆.约翰逊与我们进行了热烈的对话。
农村信贷系统是由美国政府扶持与农场主合作相结合的支农信贷机构体系，其前身是1916年美国政府为支持农民购买土地而成立的信贷机构，1940年政府资本撤出，形成5家区域性农业信贷银行，通过分别设在15个农业州的97家农业信贷服务社向农民提供信贷和代理保险业务，每个信贷服务社的贷款规模从5亿美元到80亿美元不等，是政府扶持的主要支农信贷机构。政府扶持的方式主要是通过政府担保，由联邦农业信用银行融资公司帮助农村信贷系统在金融市场以较低的成本发行债券融资，从而以较低的利率向农民发放贷款。一般情况下，这5家农业信贷银行以高于发债成本0.03个百分点的利率从联邦农业信用银行融资公司获取资金，加上0.15个百分点利差后提供给97个信贷服务社，服务社再增加2个百分点，即以比发债成本高2.18个百分点的利率向农民发放贷款，贷款利率通常比商业银行低。
现在的农村信贷系统是依据1987年通过的农业信贷法案，在整合相关机构基础上建立起来的。农业信贷系统的全部方针政策由该系统的一个兼职的联邦农业信贷委员会负责(1985年以后是由总统指定的3人董事会)，在全国的12个农业信贷区各设有一个农业信贷委员会，根据联邦农业信贷委员会制定的方针政策，结合本区实际情况制定具体的方针政策，而农业信贷管理局负责具体执行、日常督促和全面协调。政府农贷机构直属于美国农业部，这种组织制度较好地保证了农村资金用于农村和农业，并根据不同阶段农业的不同发展目标，调节农业信贷方向和规模。
除此之外，美国还有着发达、健全和多渠道的农业金融支持服务体系，农业得到包括农村信用体系、政府信贷、商业银行、保险公司、私人及其他金融机构等信贷支持。仅农场贷款额每年就达到2170亿美元，其中政府提供免税扶持的农村信贷系统贷款占32%，农业部和州政府机构贷款占4%，政府担保贷款占4%，商业银行、保险公司及私人机构贷款占60%，能够有效满足农场农业生产经营的融资需求。
对于政府鼓励、扶持的农业、农村项目和商业性贷款不愿介入的新农场、弱势农场，主要由联邦政府农业部农业服务署、州政府融资局直接提供支持，贷款和担保资金由政府列入预算予以安排，出现损失也由政府列入预算予以核销。农业部农业服务署主要提供维护农场（土地）所有权贷款、生产经营贷款、意外救急贷款、年轻农民贷款以及女性、少数族裔、新农场贷款等，约占全部农业贷款的4%。
对那些信用状况较差、达不到金融机构贷款条件要求的农场，由联邦农业服务署和州融资局提供借贷和发债担保，担保额为贷款或发债额的85-95%，期限可长达18-40年。担保范围相当广泛，包括购买土地、设备，生产经营活动，引用新能源、高科技等。担保融资额达到农业贷款总额的4%。此外，美国小企业局也为符合小企业标准的农产品加工、包装、服务以及设在农村的小企业提供类似的融资和担保服务。
商业性贷款则完全按市场化原则由农场自主向商业银行、保险公司及其它融资机构申请办理。目前，全美排名前20位的全国性大银行中有15家涉足农业信贷领域，有5890家中小商业银行、20家保险公司开办农业、土地、农场按揭等贷款业务，它们提供的商业性贷款是农业贷款的主要组成部分。
同时，美国拥有全面、发达的社会信用服务体系，3家全国性的信用服务机构设有上千家分支机构——地区信用局，提供全社会个人、企业、社团等机构的信用记录和信用评分。丹和布拉德斯特列公司可提供全球4800万家企业的信息，政府档案、法院记录、政府机构的出版物等都是信用信息的有效来源。此外，银行还通过借款人的客户、供应商以及评级机构、保险公司等查询、了解客户的信用状况。发达、全方位的信用信息记录、评价、应用体系促进了社会信用环境的不断改善，也为银行贷款决策提供了重要依据。
美国农业之所以兴盛，除了金融保险扶持外，更多的还是得益于多年来美国政府采取的立法支持、直接投入、生产补贴、税收优惠等政策强有力的支持和干预。如2002年通过的《农业安全与农村投资法案》要求6年内财政对农业的支持要达到1185亿美元。2008年《农业法案》更是将2008—2012年年农业补助金额提高到2900亿美元，除了维持和增加对玉米、小麦、大麦、大豆、棉花等农作物的补贴外，还将补贴范围扩大到水果及蔬菜等专业农作物。政府对农产品生产的补贴已成为农场主收入的重要来源之一,近几年来,美国政府对农产品生产的补贴占到生产者总收入的15—24%。政府还为农户提供有关市场信息、农产品政策、出口对象国贸易政策、环境、运输、检疫、卫生标准等多方面的信息，以帮助扩大生产与出口。
长期、高额的财政支持和充分、有效的竞争，使美国得天独厚的农业自然资源优势得到有效的利用和保护，建立了从生产方式到生产力水平都极为发达、竞争力居世界前列的强大的现代化农业。随着农业的专业化、集约化程度不断提高，农场规模逐步扩大，收入大幅度提高，美国农业生产经营者甚至一些其他行业的业主在利润最大化的驱动下，积极投资，推进农业生产经营的现代化。在这种良性循环和竞争下，实力弱、素质低的农场主被挤出农业领域，农业人口、农业劳动力持续下降到只占全国总人口、总劳动力的1%以下。土地的不断集中，规模化经营持续强化，使得先进技术和先进设备的引入成为可能，从而推动了美国农业进一步做大做强，其在国内国际的竞争优势也越来越突出。
迷失在美国农村
从皮奥里亚市参观卡特彼勒公司全球总部返回时，已是夕阳西下，一抹斜阳和晚霞透射在遍野的花草树木里，沿途建在农场边上的别墅，占地10-30亩不等，房前屋后放着成套的农业机械，还盖有高高的圆柱形、圆锥顶的看上去是金属做的粮仓，能盛几十吨，上百吨。成群的牛马甩着尾巴在草场上悠闲地吃着草，蓝色的天空和金黄的大地连成一片，若再加上一团团的浮云，一派恬静安详的田原风光。
晚饭在住地的郊外中餐馆随便对付了一下，我和壁龙、赵强、东升溜达散步回去。途经一片树林，高大的杨树、枫、银杏等乔木和密实的灌木以及时不时露脸的花丛，都显得一片生机。密林深处，曲径通幽，多是二、三层的小楼，宿舍占地面积很大。继续前行，网球场，排球场，儿童游艺场里阵阵欢笑声此起彼伏。时有大片的空地，生长着保养很好的草坪，参天大树下大片树荫，摆放一些桌椅供人活动休息，有两个老者主动向我们打招呼。或几人围桌聊天，或一家人在露天烧烤，烤肉的香味伴随着烟味随风而至。
我茫然了，不知这二十几天里看到的是城市，还是农村，这里的住户是是农民，还是市民？是不是我们常提起的城乡一体化呢？
“农村”是对应城市的词语，指远离城市，以农业产业为主的从业人员的群居地。可在美国，农民不一定居住在远离城市的地方，他们或独居，或居住在远离农场的别墅区，经营自己的农场，或委托他人打理。
许多地方，一些城市蓝领、白领乃至金领的别墅旁边就是一家农场，就是一座农场主的别墅，你说那是城市，还是农村？许多地方，一些别墅就建在农场边上，建在森林深处，建在河流岸上，你说里面住的是市民，还是农民？
我们转了一阵，又回到了原地。折腾了几圈，只好拦了一辆汽车问路，小伙子很热情，看了我们住的宾馆的名片，笑盈盈地让我们上车，不到两分钟把我们送回了宾馆。我们郁闷极了。近在咫尺，竟然迷失方向，又是在郊区农村，简直不可思议，我们几个大老爷们心中既好笑、又不好意思讲。
到美国二十多天，跑了几个地方，看到最多的是树，高、矮、大的、小的；再就是草，人工的天然的、整齐的杂乱的。美国的树不是“植”的，林不是“造”的，遍地的树好像是原生的，自生自灭，很少有人工修整的痕迹。目光所及全是树林和草坪，几乎没有看到一块裸露的地皮，听当地人讲美国从来没有扬尘、扬沙和沙尘暴，上苍给了美国一个好地方。
目睹我国与美国“三农”之间如此大的差距，心情不免有些沉重,作为一名农业政策性金融工作者,深感责任重大。如何正视差距，重视“三农”，建设有中国特色的新农村，实现“三农”可持续发展，消灭城乡二元结构，的确是国人在当前中国经济的十字路口需要深思和探索的问题。
我以为,必须坚持走中国特色的农村改革之路。由于我国人多地少，资源缺乏，美国模式不可复制。结合我国国情来看，农村改革应该是渐进式的。要深化土地改革，在公有制的前提下，加快土地流转租赁和实现土地集并，扩大经营规模；要深化户藉改革，允许居民自由迁徒,转移农村剩余劳动力；要加快城镇化、工业化进程，把城镇化与新农村建设结合起来；要完善政府财政投入、补贴和金融保险扶植政策；要完善农村综合服务体系,加大城乡统筹力度，实现城乡一体化。当然这是一个庞大的系统工程，需要政府乃至全社会的理解重视和支持。
中国农业发展银行作为唯一的农业政策性银行，要坚持政策性银行的办行方向不变。近几年来总行党委提出“建设新农村的银行”、“打造现代农业政策性银行”的思路是完全正确的。从农业发展银行的改革发展角度看，当务之急是要尽快制订出台农业政策性银行法，进一步明确农发行的职能定位，界定业务边界，扩大政策性业务范围；要完善利益补偿机制，建立对农发行的资本金拔补、税收、计划、资金、利率和贷款核销优惠政策；要完善农发行的内部运行机制, 要加强技术创新、产品创新、服务创新。要强化流程管理，强化贷后管理，切实防控风险，提升经营管理水平。从而真正发挥农发行在农村金融中的骨干和支柱作用，促进传统农业向现代农业的转变,实现农业的集约化、规模化,实现农业和农村的现代化,让广大农民群众真正富裕起来。
作者单位：中国农业发展银行湖北省分行 |
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